信用信息共享助力緩解融資難

去年底，國務院辦公廳發(fā)布了《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》（簡稱《方案》），要求切實提高中小微企業(yè)貸款覆蓋面、可得性和便利度。近日，發(fā)展改革委組織召開“加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資”全國視頻會，推廣地方先進經驗，部署下一步工作。

中小微企業(yè)是國民經濟的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量，也是構建新發(fā)展格局的有力支撐，但其長期面臨融資難、融資貴的痼疾。這背后一個重要原因，在于銀企之間信息不對稱。不少中小微企業(yè)既缺乏有效的抵質押資產，又難以提供健全的財務報表，使金融機構不敢輕易提供融資。

也有一些金融機構在實際經營中摸索出了中小微企業(yè)信用風險評估的方法，如借助于“三品”（人品、產品、押品）、“三表”（水電氣表、現金表、報關單）和“三流”（現金流、物流、信息流）進行評級。但采取這種方式，信息獲取成本偏高，難以批量使用。如果由一個具有公信力的第三方信息共享平臺，對涉及中小微企業(yè)的納稅、社保、水電氣、行政處罰等信息進行整合應用，能夠有效彌合銀企之間的信息鴻溝，大幅提高中小微企業(yè)信用貸款的可得性。

去年底國辦發(fā)布的《方案》即著眼于此?！斗桨浮穼⒅行∥⑵髽I(yè)融資業(yè)務急需的納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣費等繳納情況、不動產、知識產權、科技研發(fā)等共計14大類、37項信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道，搭建信息共享平臺，為金融機構提供了從側面了解企業(yè)運行情況的依據。此外，《方案》還致力于提升共享數據的質量。一方面，明確了37項信息的共享內容、方式、責任單位和完成時間，使其更具可操作性。另一方面，要求各級融資信用服務平臺按照公益性原則向接入機構提供基礎信息服務，并鼓勵提供區(qū)域、行業(yè)等高維度的批量信息。

信用信息歸集共享，為促進解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題提供了良好政策環(huán)境，也為后續(xù)相關工作的開展開了個好頭。在此基礎上，有關部門聯合推出“信易貸”模式，截至去年底已累計發(fā)放信用貸款約1.65萬億元，為紓困中小微企業(yè)發(fā)揮了重要的作用。

不過，與企業(yè)需求相比，當前信用貸款獲取難度仍然比較大。下一階段，還應繼續(xù)加強信用信息共享應用，圍繞提高信用貸款的比重和規(guī)模這一目標，持續(xù)緩解中小微企業(yè)的融資難題。

一是要全量歸集。須按照《方案》要求，繼續(xù)加大跨部門信息歸集力度，全面歸集信用信息，進一步打破“信息豎井”“數據孤島”狀態(tài)。這方面，不少地區(qū)都積累了先進經驗，如浙江省金融綜合服務平臺對54個政府部門政務信息進行歸集，安徽省銀保監(jiān)局通過信用村建設多維度收集涉農主體信息等。各地可互相借鑒，形成合力。

二是要深度貫通。進一步提升全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺的滲透水平和服務水平，完善中小微企業(yè)信用評價指標體系，實現精準畫像。努力做到盡可能廣泛深度地接入中小微企業(yè)、金融機構，并保障信息主體的信息安全和主體權益。

三是要充分激勵。中小微企業(yè)貸款風險要高于大型企業(yè)，其中信用貸款風險會相對更高。因此，地方政府要拿出務實管用的措施幫助金融機構降低成本、分擔風險，健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。有條件的地方，可嘗試建立中小微企業(yè)信用貸款市場化風險分擔補償機制，為符合產業(yè)政策導向且信用狀況良好的中小微企業(yè)提供貸款貼息等。

（作者系中國民生銀行研究院宏觀研究中心主任）

責編：康玉潔

來源：經濟日報